正常银行的储蓄存款利率是达不到4.2%的，但是现实中确实是存在，目前商业银行发行的特色储蓄存款应该有两种，性质上有着本质的区别。

结构性存款

结构性存款虽然也称之为存款,但是其本质上并不是我们所熟悉的储蓄存款，而是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。简单的来说，就是银行将你的资金分为两部分一部分用于购买传统的定期，另一部分用于投资金融衍生产品，以获取高额的收益。

结构性存款分为两种：一种是100%保本型的结构性存款（本金的安全无需担心），一种是非100%保本的结构性存款（本金有可能出现损失），具体的保本程度看银行投资于传统储蓄的比例。

结构性存款，虽然也称之为存款，但是它不属于真正意义上储蓄存款，其发生亏损的部分是不受《存款保险条例》保障的，所以投资结构性存款要慎重。

民营银行的智能存款

2018年以来，各家民营银行受限于自己的推广渠道，纷纷与京东金融或者支付宝合作，在线上推出了自己的存款产品，利率动则就是4%,甚至是5%，远远高于同期传统的商业银行利率，让很多人对此安全性及性质产生了怀疑。

按照这些银行的产品简介里说明，这些产品的类型均属于储蓄存款，既然是储蓄存款，那么就受到《存款保险条例》的保障。所以50万元以内的本息，无需担心资金的安全性。

很多人会感到奇怪，为什么民营银行给的存款利率这么高，但是我们线下的传统银行利率却那么低？主要有三个因素：（1）民营银行的贷款利率远远高于传统银行的贷款利率（举个最简单的利率，建行的快贷利率才5.6%，腾讯微众银行的微粒贷利率最低10.95%）；（2）民营银行很多没有实体的网点，通过互联网和大数据开展业务，降低了运营成本；（3）民营银行属于新设立的银行，实力弱，知名度低且无实体网点，如果不通过高利率来吸引眼球，难以跟传统银行竞争。

总结

如果银行明确告诉你这款产品属于储蓄存款，那么就无需担心，受到保护，但如果这款产品是结构性存款这类的，则要注意，这个是不受保护的。

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